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Acquisto prima casa Unicredit

15 novembre 2011
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Tra le forme di finanziamento finalizzate all’acquisto della prima casa, il prestito Unicredit è sicuramente tra i più interessanti e modulati.
Esso si configura come un prestito a tasso fisso, con successiva applicazione del tasso variabile, indirizzato a tutti i consumatori (persone fisiche che agiscono per finalità prettamente personali e non animati da interessi imprenditoriali) interessati all’acquisto di un’abitazione residenziale, che necessitino di un importo minimo di 30.000 euro fino all’80% del valore dell’immobile (in breve, se la casa ha un valore di circa 500.000 euro, è possibile chiedere un mutuo fino a 400.000 euro) . Ai fini dell’ottenimento del prestito è necessario presentare la documentazione anagrafica relativa a tutti gli intestatari del finanziamento ed ai garanti (se presenti), ladocumentazione reddituale degli intestatari del mutuo e degli eventuali garanti, la documentazione tecnica riguardante l’immobile offerto in garanzia nonché eventuale ed ulteriore documentazione che dovesse rendersi necessaria.

Tipologia e durata del rimborso

Il mutuo può avere una durata di minimo 5 anni fino ad un massimo di 30 anni, con possibilità di allungamento di ulteriori 5 anni, pari ad ulteriori 60 rate mensili.
Il piano rimborso proposto da Unicredit per questa particolare tipologia di mutuo vanta una notevole flessibilità: se nel primo periodo risulta essere a tasso fisso (con possibilità di scegliere tra 5, 10, 15 o 20 anni), nel secondo e conclusivo periodo il rimborso del residuo mutuo proseguirà automaticamente con applicazione del tasso variabile. Le modalità di rimborso sono quelle tradizionale conosciute, fermo restando i seguenti punti:
• addebito automatico in conto corrente;
• periodicità delle rate: mensile o trimestrale
• preammortamento: solo tecnico (dall’erogazione alla decorrenza dell’ammortamento)
• ammortamento: metodo alla francese (rate dal medesimo importo, salvo variazioni del tasso d’interesse)

In termini pratici, qual’ora si richieda un mutuo per un importo pari a euro 100.000 estinguibile in 20 anni e si decida di ricorrere alla formula TF 5 (tasso fisso a 5 anni), il tasso d’interesse, per questa particolare tipologia di prestito, ammonta al 5,40% (Eurolrs pari a 1,90% al 13.09.2011, maggiorato di uno spread pari al 3,50% ), con TAEG (tasso annuo effettivo globale) oscillante tra il 5,85 e il 6,08% (commisurato al valore dell’imposta sostitutiva). Per informazioni ulteriori, è consigliabile recarsi in filiale.

Tassi d’interesse

Unicredit consente di scegliere, sin dall’inizio, la tipologia di tasso cui affidarsi , per poi cambiarlo nel corso della sua durata. Nel caso si decidesse di iniziare il proprio piano di ammortamento ricorrendo al tasso variabile (Euribor 3 mesi o, per la prima casa, Tasso di rifinanziamento principale BCE) è possibile passare in qualsiasi momento al tasso fisso IRS 2 o IRS 5 anni; in caso di ricorso in prima istanza al tasso fisso, al termine dei 2 o 5 anni, è possibile continuare per ulteriori 2 o 5 anni con il tasso fisso oppure passare al tasso variabile indicizzato a Euribor 3 mesi. Unicredit contempla, inoltre, la possibilità di ridurre la rata con inevitabile allungamento dei tempi di estinzione del mutuo.

Vantaggi e svantaggi

Appare chiaro come questa tipologia di mutuo abbia nella flessibilità (temporale) e nella vasta gamma di scelta il suo principale punto di forza. Tuttavia, la scelta di un mutuo a tasso fisso “prolungato”(TF 15, TF 20), alla luce delle alquanto articolate congiunture del mercato monetario, risulterebbe maggiormente consigliabile rispetto ad una formula con TF a breve scadenza, particolarmente sensibile rispetto all’andamento del mercato di cui sopra e suscettibile di eventuali incrementi d’importo delle rate medesime.


Finalità del mutuo
Tipo di tasso
Valore immobile Euro
Importo del mutuo Euro
Durata del mutuo anni
Frequenza rate
Età del richiedente
anni
Impiego richiedente
Reddito dei richiedenti Euro
Domicilio del richiedente
Provincia dell’immobile
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