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Teg, tassi soglia e tassi usurari: come si è evoluto l’interesse sui mutui

14 gennaio 2010
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tassi-effettivi-medi-globali-mutuoI nuovi tassi d’interesse in vigore dal primo gennaio di quest’anno, hanno creato vero e proprio scompiglio tra gli istituti di credito che hanno dovuto applicare ai loro prodotti metodologie di calcolo molto diverse da quelle in regime negli anni precedenti.

Banche e finanziarie, anche se in misura diversa, hanno dovuto ridurre gli interessi su tutta la gamma dei prodotti offerti, dai conti correnti ai prestiti fino ai , e quindi il loro margine di guadagno è sensibilmente calato.

Noi di Prestitotto abbiamo deciso di dedicare una serie di articoli al confronto dei tassi di interesse effettivi globali medi, quelli utili a definire i cosiddetti , nell’arco degli ultimi due anni.
Il lasso temporale scelto non è casuale: il 2008 e il 2009 sono stati gli anni segnati dalla crisi economica che ha impattato fortemente sulla condotta di banche e società finanziarie. Guardare all’evoluzione di questi tassi significa, quindi, non solo valutare com’è cambiato il costo del credito ma anche conoscere l’incidenza della crisi sui costi dei prodotti finanziari.

Il primo prodotto di cui proponiamo la panoramica dei tassi è il Mutuo.
Nella tabella riportiamo i tassi medi e i tassi usurari applicati ai mutui a tasso fisso e tasso variabile in tutti i trimestri del 2008 e 2009.

Mutuo Tasso medio Tasso usura
Gennaio – Marzo 2008
tasso fisso 6,08 9,12
tasso variabile 5,75 8,625
Aprile – Giugno 2008
Tasso fisso 6,04 9,06
Tasso variabile 6,00 9,00
Luglio- Settembre 2008
Tasso fisso 5,99 8,985
Tasso variabile 5,96 8.94
Ottobre – Dicembre 2008
Tasso fisso 6,30 9,45
Tasso variabile 6,30 9,45
Gennaio – Marzo 2009
tasso fisso 5,39 8,085
tasso variabile 5,45 8,175
Aprile – Giugno 2009
Tasso fisso 4,42 6,63
Tasso variabile 4,58 6,87
Luglio- Settembre 2009
Tasso fisso 4,46 6,69
Tasso variabile 3,39 5,085
Ottobre – Dicembre 2009
Tasso fisso 5,19 7,785
Tasso variabile 3,25 4,875

Se nel 2008 la differenza tra gli interessi applicati a  mutui a tasso fisso e quelli a tasso variabile era appena percepibile, nel 2009 le farbice tra le due tipologie di mutuo si è allargata fino ad arrivare allo scorso dicembre di quasi 2 punti percentuali.

Abbiamo realizzato un grafico di sintesi sull’andamento dei tassi effettivi medi nei due anni di riferimento dove questa differenza emerge con chiarezza. La linea blu rappresenta i mutui a tasso fisso e la linea fucsia quelli a tasso variabile.
confronto-tassi-medi-mutuo

Fonte: http://www.bancaditalia.it/;internal&action=search_result.action


Finalità del mutuo
Tipo di tasso
Valore immobile Euro
Importo del mutuo Euro
Durata del mutuo anni
Frequenza rate
Età del richiedente
anni
Impiego richiedente
Reddito dei richiedenti Euro
Domicilio del richiedente
Provincia dell’immobile
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