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Surroga mutui: il passaggio al variabile conviene

15 febbraio 2010
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La surroga è un operazione che consente di trasferire il proprio mutuopresso un’altra banca che applica condizioni migliori. Non occorre cancellare la prima ipoteca ed iscriverne una nuova, perché la nuova banca subentra nell’ipoteca con le stesse garanzie fornite dal cliente al primo istituto.

Le operazioni di surroga ormai rappresentano quasi la metà dei finanziamenti ipotecari concessi dalle banche: grazie all’attuale valore dell’Euribor oggi si possono ottenere mutui con un tasso variabile intorno al 2%, fino a 4 punti percentuali in meno rispetto ai mutui a tasso fisso contratti qualche anno fa.
Una differenza che, su un mutuo con debito residuo da 100 mila euro, si traduce in un risparmio sulla rata che varia tra i 200 e i 250 euro.

È quanto emerge dall’inchiesta del Corriere della Sera. Il quotidiano ha provato a verificare che cosa succederebbe se il costo del denaro aumentasse di uno, due o tre punti in più rispetto ai valori attuali per un mutuo con 100 mila euro di debito residuo.

Proponiamo le tabelle riportate dal Corriere per mostrarvi il confrontro tra un vecchio mutuo a tasso fisso, con capitale residuo da 100.000 euro stipulato con tassi a 5,5%, al  6%  e 6,5%, e un  mutuo di surroga a tasso variabile con tasso di partenza al 2%. Anche con un incremento del tasso variabile fino a 3 punti percentuali il risparmio è netto.

 

Tasso 5,5%

Tasso 6%

Tasso 6,5%

Anni rimanenti Rata Spesa totale Rata Spesa totale Rata Spesa Totale
25 614 184.226 644 193.290 675 202.562
20 688 165.093 716 171.943 746 178.938
15 817 147.075 844 151.894 871 156.799
10 1.085 130.232 1.110 133.225 1.135 136.258

 

Tasso iniziale al 2%

Rata iniziale Con tasso medio 3% Con tasso medio 4% Con tasso medio 5%
424 140.679 154.202 167.724
506 132.062 142.713 153.363
644 124.661 133.490 142.319
920 115.569 120.721 125.874

 

Fonte: Corriere della Sera Economia 15 febbraio 2010

 


Finalità del mutuo
Tipo di tasso
Valore immobile Euro
Importo del mutuo Euro
Durata del mutuo anni
Frequenza rate
Età del richiedente
anni
Impiego richiedente
Reddito dei richiedenti Euro
Domicilio del richiedente
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